“Кредит 5-7-9″ разбор от А до Я

Стало известно, что к февралю 2021 года предприниматели успели получить 8 600 займов на сумму более 20 миллиардов гривен по льготным процентам. Это стало возможным благодаря правительству Зеленского, которое старается улучшить ситуацию в стране, работая по всем важным направлением. Одним из них является и экономическое развитие Украины. Была реализована программа поддержки бизнеса: «Доступный кредит 5 7 9%».

Уже сейчас можно подбить некоторые итоги. Программа «доступное кредитование 5 7 9%» помогла ряду бизнесменов получить необходимые средства для продолжения ведения предпринимательской деятельности, а также создать внушительное количество рабочих мест.

Государственная программа кредитования 5-7-9%

Как работает программа кредитования 5 7 9%: банк в Украине выдает обычный кредит для бизнеса под 20%, а государство в свою очередь выплачивает разницу, чтобы Вы платили от 5 до 9%. Необходимо лишь соответствовать ряду требований, выставляемых банками.

Хотя данные кредиты позиционируются как доступные, на деле заем достаточно сложно получить. Подтверждением этому есть значительное количество жалоб в интернете, выраженных в видео- и текстовом формате. Популярные причины отказа: плохая деловая репутация или недостаточная кредитоспособность. Заемщикам явно намекают, что необходимо дать взятку.

По данной программе всего существует два вида кредитов: инвестиционный и кредит на пополнение оборотных средств. Внедрением их занимается ФРП.

Данные о процентных ставках при кредитовании

Как понятно из названия, всего существует три размера процентных ставок:

• 5 % для предприятий с годовым доходом до 50 млн ₴. Главным условием является найм как минимум двух новых работников на протяжении одного квартала;
• 7% для предприятий с доходом за год до 50 млн ₴. Каждое новое рабочее место снизит процентную ставку на 0,5% годовых, но не меньше 5% в целом;
• 9% для предприятий с годовым доходом свыше 50 млн ₴. Есть возможность снижения процентной ставки при тех же условиях, что и в предыдущем варианте.

Кредиты 5 7 9. Условия, о которых нужно знать

Имеется незначительное количество важных условий:

• максимальный размер комиссии банка составляет 1%;
• максимальная сумма госпомощи не должна быть больше эквивалента 200 тыс. € за трехгодичный период;
• первый взнос для действующих предприятий: 20%, а для новых — 30% от суммы проекта;
• тем, кто не владеет достаточным размером имущества для залога или сталкивается с повышенными кредитными рисками, предоставляются кредитные гарантии;
• максимальный период кредита: для инвесткредитов — до 5 лет, а для кредитов на пополнение оборотного капитала — до 2 лет.

Кредит выдается в гривне, но деньги нельзя получить на руки. Средства будут перечисляться банком только напрямую продавцу или поставщику необходимых товаров/услуг.

Осуществляется ряд мероприятий, направленных на поддержку инвестпроектов и рефинансирования кредитов, связанных с изготовлением лекарств и медицинского оборудования. Также поддерживается ликвидность ММП и происходит рефинансирование существующей задолженности. Пакет поддержки доступен на время проведения ограничительных мероприятий, притом он будет действовать на протяжении 90 дней со дня их отмены.

Происходит компенсация процентов до уровня:

1. 3% годовых. На 5 лет для инвесткредитов и 2 года для кредитов на пополнение оборотного капитала. Уровень покрытия гарантией составляет 80%;
2. 0% годовых. Действует данная возможность только до 31.03.2021.

Каким требованиям нужно соответствовать

1. Нужно являться резидентом Украины.
2. Присутствие обоснованного бизнес-плана.
3. Выполнена регистрация в качестве юрлица или ФЛП.
4. Ведение прибыльной предпринимательской деятельности.
5. На момент подачи заявления годовой доход не превышает 10 млн €.
6. Предприятие не подпадает под ограничения, определенные ЗУ № 4618-VI.
7. Возможность реализации обеспечения с помощью залога или поручительства.
8. Размер государственной помощи не приведет к превышению эквивалента 200 тыс. € за трехгодичный период.

Более подробный перечень условий можно найти в государственном постановлении. Мое мнение такое: кредит по-хорошему может взять очень маленький процент граждан — имеющиеся требования необходимо снизить.

Как взять участие в программе по кредитованию

Для принятия участия в программе стоит выполнить ряд требований:

1. Проверить соответствие всем обозначенным критериям участия в программе.
2. Подать заявку на участие в уполномоченный банк.
3. Предоставить необходимые документы.
4. Подписать договор с банком.

Существует такое правило: стоимость предмета залога всегда должна быть больше суммы кредита. При этом есть возможность обойти данное правило, если обратиться к “специальному” оценщику. Он позволит при неудачном стечении обстоятельств не потерять по-настоящему ценное имущество.

Кредиты “5 7 9” Какие банки участвуют в программе?

По состоянию на февраль 2021 года в государственной программе «Доступный кредит 5 7 9» участвует 25 банков Украины. Их сотрудники и принимают решение, выдавать кредит или нет.

Важно понимать, что если Вы взяли кредит и не можете погасить его в срок, используете полученные средства не по назначению или указали ложную информацию при оформлении документов, то Вам придется возвращать кредит под стандартную ставку: 20% годовых. Чтобы условия договора не стали для Вас чем-то неожиданным, обязательно изучите каждую его страницу.

Успешна ли программа по кредитованию?

Об успешности программы по кредитованию пока что рано судить. Вместе с этим можно точно сказать, что она является отличным инструментом для развития бизнеса.