Как используют микрокредиты жители Европы и США?

На сегодняшний день микрокредиты стали очень популярны в Украине, ими пользуются десятки тысяч граждан. Кроме Украины можно выделить страны Европы и США, где микрокредиты имеют такую же большую популярность. Давайте рассмотрим, насколько популярны микрокредиты в других странах и почему такие займы занимают первые места среди финансовых операций.

Рынок потребительского онлайн-кредитования во всем мире представлен двумя основными областями:

1. ссуды до зарплаты - (срочные кредиты, быстрые и удобные для клиентов);
2. кредиты в рассрочку (краткосрочные кредиты до одного года с частичным погашением).

На данный момент рынок ссуд с выплатой и рассрочкой еще находится в состоянии развития, о чем свидетельствует появление крупных фирм каждый год.

Микрокредиты в Европе

Если брать Европу, то наименьшее отношение суммы микрокредитов к ВВП на душу населения наблюдается в Германии (6%), Франции (11%), Швейцарии (12%) и Великобритании (16%), более 100% этот показатель в Венгрии и Польше. Рынок микрокредитования в Польше сегодня является одним из наиболее развитых в мире, наряду с рынками США и Великобритании. В Польше представлено более 60 микрокредитных компаний, в том числе такие глобальные финансовые корпорации как 4finance, Kreditech, Creamfinance, Twino, Wonga.

В Европе большинство МФО предлагают только микрокредитный бизнес, 1/3 предоставляют финансирование для бизнеса и личный микрокредит, и очень немногие МФО предлагают исключительно персональный микрокредит. Несмотря на заметный рост личных микрокредитов, значительная часть портфеля (71%) направлена на бизнес-микрокредитование. Финансовая поддержка со стороны Европейского Союза направлена на МФО, которые финансируют займы для получения дохода, а не на личные потребности клиентов.

Условия микрокредитования в европейских странах сильно различаются. Среднегодовая процентная ставка по бизнес-микрокредитам варьируется от 3% в Польше и Финляндии и может достигать 28% во Франции и Сербии. Что касается персонального микрокредита, процентная ставка по этому виду кредита может варьироваться от 4% (в Италии и Франции) и до 41% (в Великобритании). Разница связана с различиями в законодательстве и степени государственного регулирования условий получения микрозайма.

Микрокредит в США

Каждый день в США выдается около 350 000 микрокредитов. В то же время максимальные процентные ставки в США могут достигать до 3% в день. В 2004 году в Калифорнии было больше микрофинансовых компаний, чем в ресторанах McDonald's и Burger King. Средний размер микрофинансового кредита в Соединенных Штатах составляет $9 732, что в десять раз превышает средний размер микрофинансового займа в развивающихся странах.

В большинстве стран Европы и США микрокредиты могут оформлять лица старше 21 года. Микрокредиты наиболее активно берутся перед праздниками и отпусками, а снижение обычно наблюдается в летние месяцы.

В отличие от украинцев, американцы берут краткосрочные кредиты, чтобы заработать. Кредиты для малого бизнеса позволяют владельцам более эффективно управлять своими операциями, не прерывая производственные процессы. В то же время 67% заемщиков демонстрируют значительное увеличение своих доходов в результате «своевременного страхования» бизнеса.

Оформление микрокредитов в цифрах

Наибольшую часть кредитов берут люди от 26 до 40 лет, их процентное соотношение 50% со всех клиентов, которые оформляют микрозаймы. Далее идут клиенты, которым от 21 до 25 лет, таких клиентов 23%, затем люди, которым от 41 до 60 лет, таких заемщиков 21%. Наименьший процент, всего 6% людей, которые старше 60-ти лет.

Также интересным есть то, что чаще всего микрокредиты оформляют незамужние люди, их аж 59%. Затем идут женатые и замужние - 36% и те, кто разведены, всего 5%. В среднем люди могут взять от 7 до 10 микрокредитов в год, они могут оформить такой займ на не очень большие покупки, например на приобретение техники или ремонт дома.

Личные кредиты клиенты зачастую в среднем будет на сумма от 1 500 евро, микрокредиты на собственный бизнес берут в среднем на сумму от 7 000 евро. Если брать США, то здесь сумма займа может колебаться от $500 до $4 000 за микрокредит.

По срокам, на которые оформляют микрозаймы могут варьироваться в среднем до 30-ти месяцев, это в случае оформления личного кредита, а также от 41 месяца на случай оформления микрокредита для бизнеса.

Средней процентной ставкой на личный кредит есть примерно 19%, на бизнес займ идет где то 10,7%.

Выводы

Если сравнивать микрокредиты в Европе, США и Украине, то уровень процентных ставок по онлайн-кредитам например в Украине может достигать 2% в день. Если разумно использовать микрокредиты, то можно сэкономить (например, воспользовавшись акцией в магазине, или оплатив долг по кредитной карте, при этом, не допуская просрочки). В Украине в основном микрокредиты берут оплату учебы, ремонт недвижимости, покупку мебели и на лечение. Еще одно отличие от западных стран - пользование услугами микрокредитных организаций на праздники, дни рождения, юбилеи.

Поэтому, делая выводы можно сказать, что все же услуга по микрокредитованию очень полезна в большинстве странах, а также люди пользуются данной услугой по причине ее выгодности, лояльных условий и меньших процентов нежели в банковских учреждениях.