На какие виды делятся потребительские кредиты
В этой статье вы узнаете обо всех видах, формах, преимущества и недостатки потребительских кредитов. Поэтому если вы часто пользуетесь такими услугами, эта статья для вас.
Финансовый эксперт, юрист в Kredit-ok.
Потребительский кредит является наиболее популярным видом кредита. Это вызвано его высокой полезностью и доступностью. Он применяется для удовлетворения множества различных потребностей.
Особенности кредитования
Кредитование представляет собой процесс по выдаче заемных средств на определенный срок под обозначенный в договоре процент. Обязательные принципы кредитования: срочность, возвратность и платность.
Понятие, сущность потребительского кредита
Потребительский кредит — заемные средства, предоставляемые для оплаты потребительских нужд. Применяются для приобретения услуг и товаров длительного (автомобиль, квартира, мебель) и кратковременного пользования (продукты питания, предметы личной гигиены). Займы выдаются различными учреждениями: банками, МФО, ломбардами и торговыми предприятиями. Деньги можно получить как на руки, так и на указанную кредитную или дебетовую карту.
Виды и формы
Виды займов по цели:
- Нецелевые. Деньги тратятся на усмотрение заемщика.
- Целевые. Берутся на покупку определенных товаров и услуг:
- ипотечные;
- автокредитование;
- на неотложные нужды;
- на ремонт жилья, помещений;
- медицина, туризм и образование;
- на строительство и приобретение жилья, помещений.
По обеспечению:
- с обеспечением. Оформляется под залог имущества, под поручительство, с гарантией или страховкой;
- без обеспечения. Кредит является бланковым.
По сроку погашения:
- краткосрочные. Выдаются до 1 года. Чаще всего являются нецелевыми, процентная ставка — высокая, при этом предоставляется минимум документов, нет необходимости в привлечении поручителей и в предоставлении залога;
- среднесрочные. Оформляют их на срок от 1 до 3 лет. Как правило, используется целевой вид, процентная ставка — умеренная, в этом случае документов нужно больше, могут привлекаться поручители или предоставляться залог;
- долгосрочные. Выдаются на срок, превышающий 3 года. Применяется только целевой вид, процентная ставка — низкая, вместе с этим подготавливается значительный перечень документации, используется поручитель или залог.
По месту получения:
- банковские. Выдаются исключительно банками;
- небанковские. Предоставляются торговыми организациями, ломбардами, пунктами проката и МФО.
По методу погашения:
- единовременное погашение. Нужная сумма денег выплачивается всего один раз;
- льготный период погашения. Используются ежемесячные, ежеквартальные или неравномерные выплаты.
Какие существуют формы кредитов:
- денежная. Заемщик получает физические или электронные деньги;
- товарная. Данная форма включает в себя аренду имущества и продажу материальных благ в рассрочку.
Какие имеются преимущества и недостатки
К преимуществам относится:
- Улучшение условий жизни.
- Увеличение платежеспособности человека.
- Избежание утраты товарного предложения.
- Ускорение реализации товарных запасов и услуг.
- Избежание подорожания продукции в перспективе.
- Оплата товара с помощью ежемесячных платежей.
- Приобретение чего-либо в момент наибольшей актуальности.
Какие имеются недостатки:
- Из-за процентной ставки стоимость товара будет значительно увеличена.
- Период получения удовольствия от покупки истечет, а выплаты придется осуществлять еще длительное время.
Подведение итогов
Потребительские кредиты пользуются огромным спросом среди разных слоев населения. Существует значительное количество разнообразных видов кредитов. При этом принимать решение о взятии заемных средств стоит после взвешивания всех преимуществ и недостатков.