Когда клиент обращается в банк за кредитом, в первую очередь он хочет узнать сумму и проценты, но есть и другие важные аспекты, которые необходимо проверять сразу же перед оформлением. Обязательным пунктом есть проверка срока действия кредитного договора и срока исковой давности по договору.
Срок исковой давности, а также что необходимо учесть при его определении, а также особенности данного термина читайте в данном материале.
Понятие и основная информация по исковой давности по кредиту
Исковая давность по кредиту - это период с ограниченным временем, в котором можно обратиться в суд и заявить о своих правах для их защиты. Если вопрос поднимается по исковой давности, то здесь рассматриваются вопросы как кредитора, так и заемщика. Получается, что заемщик благодаря исковой давности может может воспользоваться условиями договора, чтобы не платить долг, а кредитор соответственно тоже использует договор для требований от заемщика выплачивать необходимую сумму.
Исковая давность - типичная для всех видов кредитов, а именно:
- Банковский. Такой кредит выдают банки в виде денежных сумм на определенные нужды заемщика;
- Коммерческий. Здесь будет идти продаж товара с отсрочкой платежа.
- Ипотечный. Такой кредит рассчитан на приобретение жилья под залог недвижимости и земельных участков;
- Потребительский. Продажа либо покупка товара с участием банковского кредита.
Такое разделение на кредиты очень условно, ведь если посмотреть, то даже банковский кредит имеет еще несколько своих подформ:
- Потребительский для приобретения товаров или услуг;
- Карточный, в виде кредитной карты для клиента банковского учреждения;
- Залоговый (также ипотечный);
- Краткосрочный (кредит на минимальную сумму с минимальными сроком).
Кроме банков кредиты могут предоставлять и другие компании. Но такое большое разнообразие финансовых компаний не должно испугать уже опытного клиента, ведь срок исковой давности применяется для всех форм компаний и видов кредитов.
Какие сроки исковой давности в Украине?
Пример №1. Срок исковой давности - это три года с момента завершения кредитного договора по Законодательству Украины.Данный период начинает свой отсчет с даты, следующей после дня окончания кредитного договора.
Если срок кредитного соглашения закончиться 31 августа 2018 года, поэтому, последний день срока исковой давности по кредиту 31 августа 2021 года. Это означает, что уже 1 сентября 2021 года клиент имеет право ссылаться на истечение срока исковой давности в ответ на претензии кредитора.
У кредитора же даже после истечению срока исковой давности есть возможность обратиться в суд, но шансы на то, что будет взыскание долга - будут минимальные.
Пример №2. Например, в последний день - 31 августа 2018 года, заемщик заплатил по кредиту 15 января 2018 года, тогда договор продлевается именно до 15 января 2021 года.
Опытные юристы могут привести Вам пример из практики, когда период исковой давности определяется от даты просроченой задолжности.
Пример №3. Дата последнего взноса по займу 15 января 2018 года, просроченная задолженность возникла еще 31 марта 2018 года, поэтому срок исковой давности по кредиту истекает 31 марта 2021 года.
Для того, чтобы клиент точно знал с какого момента начинается отсчет исковой давности, необходимо внимательно изучить все условия кредитного договора именно с той частью, где речь идет о периоде кредитования, его продлению и сроке исковой давности.
Также необходимо обратить внимание на договоры по залоговому кредиту, который длиться много лет. Именно по таким займам расчет исковой давности будет определяться только по истечению их срока, неважно на сколько он продолжительный.
Так как сами юристы даже не могут прийти к общему мнению, то срок исковой давности определяется от даты окончания кредитного договора.
Законодательное основание определения срока исковой давности
Именно в Гражданском Кодексе Украины прописаны все правовые нормы по исковой давности, а именно в статьях 256 - 268. В статье 257 говориться о 3-х годах по сроку исковой давности, а статья 259 - условия, при которых можно изменять данный пункт.
Период исковой давности, который определен документом - не может быть сокращен, но может быть продлен по договоренности обеих сторон. В таком случае составляется соглашение о продлении срока с подтверждением обеих сторон.
Правомерны ли требования кредитора после истечения периода исковой давности?
Может ли кредитор требовать оплатить займ уже после истечения срока давности? Данный вопрос задают многие клиенты.
Конечно может. Кредитор может обращаться в суд и требовать от заемщика необходимую сумму. Если ситуация сложилась по другому - если клиент в виде защиты ссылается на истечение срока исковой давности. И конечно, если между сторонами возникла спорная ситуация, то суд может предложить обеим сторонам составить новое соглашение о продлении срока исковой давности.
Кредитор или банковская компания, которым были переданы все права по требованию. Независимо от распоряжения суда, могут и дальше продолжать напоминать заемщику о его долге по кредиту. Такие предупреждения могут проявляться в виде звонков, СМС, писем и многом другом. То, что кредитор может таким образом требовать вернуть долг - должен знать каждый заемщик.
Кредит на карту и срок исковой давности
Кредитная карта - это такой же кредит, но с разницей в том, что лимит на краткосрочный кредит выдается бессрочно. И таким образом срок по давности кредитор может не оформлять. Такой кредит не дает шанса заемщику воспользовавшись кредитной картой уповать на истечение срока исковой давности.
Но здесь возможен и другой вариант. Когда период по ежемесячным выплатам считается с даты возникновения просроченного долга, а период исковой давности по возврату всех денег займа - не после того как закончиться срок договора, а после окончания посленего срока погашения займа (за статьей 261 ГКУ).
Кредитный договор
При получении займа, клиент может даже не заметить при подписании договора срок исковой давности при таком виде кредита , ведь будет присматриваться к процентам и сумме займа. Если заемщик не прочитал внимательно все условия кредитования и подписал договор, то он автоматически согласен на все условия.
Если в Гражданском Кодексе Украины указано, что период исковой давности заканчивается после 3-х лет и что обе стороны могут подписать договор на его продление и эти пункты были упущены и вида клиента, то банковское учреждение может выставить условие по более длительному сроку исковой давности по займу (до 5-7-ми и более лет). И если такая ситуация уже случилась, то уже бесполезно ссылаться на кодекс и его статьи по периодам.
Когда может быть приостановлен срок исковой давности?
Гражданский Кодекс Украины в статье 253 предоставляет перечень условий при которых можно приостановить срок исковой давности:
- Когда заемщик находиться на службе в частях, которые переведены на военное положение. Призыв же на военную службу в мирное время не будет являться основанием для приостановления периода;
- Когда клиент не может подать иск из за непредвиденных ситуаций. Это может быть стихийное бедствие, забастовки, нарушение работы транспорта и многое другое;
- Банком может быть объявлен мораторий на срок исковой давности при непредвиденных чрезвычайных обстоятельствах.
Такая заморозка исковой давности означает, что этот срок не будет засчитан при расчете окончания периода. Как только все ситуации изменяться, то остановка завершается.
Можно на практике встретить ситуации, когда пользователь выплачивает долг уже после того, как срок исковой давности прошел. Если такая ситуация уже случилась (по незнанию или умышленно), то пользователь не имеет права требовать возврата уплаченной суммы, если те были сделаны уже после окончания срока исковой давности. Конечно, такой случай может разочаровать пользователя, но со стороны законодательства и всех условий кредитного соглашения - это будет самым лучшим решением при такой ситуации.
Реструктуризация займа и срок исковой давности
Если и заемщик и кредитор решили провести реструктуризацию, то дата подачи заявки может стать первичной точкой отсчета для срока исковой давности, который будет неизменный 3 года. Если же банковская организация приняла решение о реструктуризации займа, то число принятия решения может стать начальной точкой для отсчета периода.
Если по договору есть штрафы или взыскания, то по таким требованиям период такой же, как у основного договора по кредиту (за статьей ГКУ 266).
Выводы
Данный материал предоставляет читателю полезную информацию о сроке исковой давности, который может понадобиться многим заемщикам. В материале есть главные пункты, которые стоит выделить:
- Период исковой давности по займу в Украине рассчитан по условиям и обстоятельствам по каждому случаю отдельно, для этого будет необходимо комплексно подойти к ситуации и подобрать самое верное решение, при этом учитывать факты ситуации;
- Истекший период по исковой давности не избавляет заемщика от ответственности и ему необходимо выплатить весь кредит, но все же дает возможность опровергнуть требования банка;
- Суд не может установить исковую давность по займу и не проводит его расчеты, он только выносит решение с учетом ходатайства. в котором пользователь вместе с адвокатом указывает на обстоятельства для подсчета исковой давности по займу;
- Период продлевается только по согласию как заемщика, так и кредитора. Сокращение периода не допустимо;
- Период давности можно поставить на паузу с последующим возобновлением срока.
Вся поданная информация поможет заемщику знать свои права и, что необходимо учитывать при оформлении кредита в банке. Если же банк преподнесет суду информацию о том, что заемщик выстраивал планы на то, что не будет выплачивать кредит еще заранее, то в таком случае суд может привлечь клиента к ответственности за мошенничество.
Данная информация поможет избежать непредвиденных ситуаций и иметь правовые доказательства в случае непредвиденных ситуаций.
Загрузка...