Через какой срок очищается кредитная история

Кредитная история имеет ключевое значение при рассмотрении заявки потенциального заемщика на получение займа. В идеале она должна быть безупречной, без просрочек, непогашенных задолженностей и закредитованности, которые негативно влияют на рейтинг клиента и сводят вероятность положительного ответа по заявке к нулю. Учитывая хрупкость документа и его значимость, украинцев, имеющих в прошлом проблемы с выплатами долгов перед банками, интересует, через какой срок очищается кредитная история и как ускорить этот процесс? Отвечаем.

Сколько лет хранится информация по оформленным кредитам

Кредитная история хранит в себе не только данные о прошлых ссудах, но и персональную информацию о заемщике: паспортные данные, документы с места работы и другие бумаги, предоставленные в ходе оформления кредита. Просрочки, рефинансирование, досрочное погашение и другие нюансы не останутся не отмеченными в досье, которое может храниться во внутренней системе банка, либо в Бюро кредитных историй, доступ к которому имеют все украинские финансовые организации.

Длительность хранения персональных данных вызывает споры среди пользователей банковскими услугами. Некоторые утверждают, что они хранятся не более 3 лет, другие, что больше 10. На самом деле все зависит от места хранения. Отчеты о платежах, хранящиеся во внутренней системе банка, действительно актуальны в течение 3-5 лет, после чего данные отправляются в архив. Это необходимо для того, что проштрафившиеся в прошлом клиенты имели возможность реабилитироваться и снова пользоваться банковскими услугами, ведь проблемы с выплатами есть у каждого третьего украинца. В Бюро срок давности потребительского кредита от 15 лет и более, что объясняется государственным типом структуры и необходимостью сбора статистических данных о спросе на кредитно-финансовые услуги.

Почему портится кредитная история

Положительность образа заемщика может разрушиться даже от незначительных причин, особенно если они имеют свойство повторяться. Хорошо, если клиент сам знает, что должен банку и рассчитывает свои силы и финансы, пытаясь сохранить нормальные отношения с кредитором. Но иногда заемщик даже не знает, что его кредитная история испорчена, а причиной стал посторонний фактор. Наиболее частым причинами просрочек являются:

1. Частые просрочки. Банки достаточно терпеливо относятся к небольшим финансовым трудностям своих клиентов, предлагая множество разных вариантов решения проблемы. Но если просрочки по кредиту приобретают регулярный характер, то в получении следующего займа уже гарантированно будет отказано, а данные о недобросовестном заемщике попадут в БКИ.
2. Ошибка сотрудника банка. Несмотря на компьютеризацию внесения данных и других процессов никто не застрахован от случайностей. Специалист может ошибиться при вводе информации в компьютер и поставить неправильную дату или сумму. Чтобы этого не произошло заемщику нужно хранить все чеки об оплате и предоставить их в случае возникновения недоразумения.
3. Технический сбой. Использование терминалов самообслуживания или онлайн-банкинга для погашения кредита может сопровождаться некоторыми трудностями, связанными с работой самих сервисов. Платеж может «повиснуть» и поступить в банк на следующий день или еще позже, что приведет к образованию просрочки. В таком случае лучше запрашивать чек или подтверждение после проведения операции.
4. Мошенничество в БКИ. Существует мнение, что молодые финансовые организации, остро нуждающиеся в постоянных клиентах, могут намеренно подавать недостоверные данные о кредитной истории, отрезая получателям доступ к услугам других банков. Проверить это не так сложно, достаточно запросить данные из БКИ, получить которые бесплатно может каждый гражданин Украины.
5. Мошенничество при оформлении займа. Случаи такого рода достаточно распространены, когда личные данные заемщика без его ведома, используются третьими лицами для получения кредита в банке. Чаще всего человек об этом узнает только тогда, когда ему уже начинают звонить из банка или коллекторской фирмы, требуя вернуть долг.

Как улучшить кредитную историю

Ждать пока отрицательная кредитная история очистится самостоятельно глупо, ведь на это может уйти от 3-х до 15-и лет, за которые доступ к банковским услугам будет ограничен. Чтобы снова иметь возможность кредитоваться в финансовых учреждениях Украины, можно воспользоваться следующими способами:

1. Брать небольшие займы. Парадокс, но это самый действенный способ восстановить КИ, и доказать банку свою платежеспособность и ответственность. Имея не самое лучшее досье, получить кредит может быть сложно, поэтому нужно подавать заявки в разные организации. Есть и другие варианты:

• взять потребительский займ на бытовую технику или электронику в гипермаркете. Для его оформления не потребуется кредитная история и даже справка о доходах.
• оформить кредитную карту. Открыть линию на небольшую сумму гораздо проще, чем получить целый кредит наличными или на карту. Лимит может быть небольшим, главное своевременно вносить платежи и выполнять договорные обязательства в полном объеме.

2.  Обратиться к брокерам. К услугам этих специалистов прибегают заемщики, которые не могут получить займ своими силами в силу объективных причин, одной из которых нередко становится плохая кредитная история. Их услуги стоят примерно 3-5% от суммы одобренного кредита, максимально облегчая процесс получения займа.
3.  Взять кредит в микрофинансовой организации. Этот способ можно рассматривать в контексте повышения рейтинга в глазах банка или как самостоятельный вариант решения финансовых проблем. Чтобы получить займ, нужны только паспорт и код ИНН, а многие МФО часто предлагают даже более выгодные условия кредитования, чем банки. Одной из таких компаний является MyWallet.

Оформить срочный займ на карту в компании MyWallet может каждый гражданин Украины от 18 до 65 лет с регулярным трудовым доходом. Деньги переводятся на выбранную карту любого украинского банка, а сумма займа достигает 10 000 гривен и выдается на срок до 30 дней с возможностью пролонгации.