Как выбраться из долговой ямы?

Залезть в долги из-за того, что не получилось рассчитать свои финансовые возможности довольно просто, а вот выбраться из долговой ямы гораздо тяжелее.

Погрязнуть в долгах крайне неприятно. Но не все знают, как выбраться из долговой ямы. На просторах интернета можно найти уйму объявлений о том, что некоторые лица предлагают свои услуги для удаления данных с баз Микрофинансовых организаций. К сожалению таким простым способом избавиться от кредита не получится — это все уловки мошенников. В этой статье мы посоветуем вам несколько законных и эффективных методов, которые помогут вам найти финансовые средства и вернуть заем кредитору.

Не радикальные методы

К числу этих мер были причислены те, которые позволяет заемщику выплатить кредит без продажи своего имущества и без изменения условий договора с банком.

Пролонгация займа

Услуга пролонгации доступна практически у всех современных МФО. Пролонгация займа — это удобный инструмент, при помощи которого можно продлить сроки ранее подписанного договора на более удобные для клиента. Для того, чтобы подключить эту услугу, и отдать кредит позже потребуется оплатить проценты по кредиту. Как правило, пролонгация доступна на срок, на который был оформлен сам займ.

Заемщики говорят о том, что пролонгация крайне эффективный инструмент для того, чтобы выбраться из долговой ямы микрофинансовой организации. Для оформления этой услуги нужно зайти в личный кабинет МФО и найти соответствующий раздел.

Кредитные каникулы

Данный инструмент используется для отсрочки платежей по займу. Как правило, такая опция доступна клиентам банков. Условия услуги согласовываются между банковским учреждением и клиентом. Кредитные каникулы предоставляются следующим образом:

• В виде отсрочки ежемесячных платежей, при которой необходимо оплачивать процентную ставку;
• В виде отсрочки ежемесячных платежей с процентной ставкой;
• Частичная отсрочка платежа;
• Отсрочка платежа по процентной ставке.

Для того, чтобы воспользоваться данной опцией клиент должен быть временно неплатежеспособен.Чтобы получить эту опцию, вы можете указать на недавнюю потерю рабочего места, болезнь или другие непредвиденные обстоятельства.

Также стоит подумать о том, что надо затянуть пояса на некоторое время. Как же правильно экономить деньги? На самом деле в этом нет ничего сложного. Научиться этому можно за несколько дней. Вот некоторые советы, которые помогут вам сэкономить:
1)  Стоит отказаться от всех финансовых расходов, кроме самых необходимых. 

2) Не тратить деньги на развлечения, походы в кино и приобретение новых вещей и техники.
3) Таким образом вы можете сохранить финансовые средства и расходы их на погашение задолженности.

Радикальные методы

Радикальные методы могут быть применены заемщиком только в крайних случаях. Если ни один из способов описанных выше не помог вернуть долг, необходимо совершать более уверенные действия, которые позволят вернуть займ.

Реструктуризация долга

Реструктуризация кредита является заключением соглашения с кредиторами, вследствие чего происходит изменение условий предоставления кредитных средств. К примеру, заемщик сможет “растянуть” кредит на более длительный срок, соответственно ежемесячные платежи будут уменьшены. Если банк не идет навстречу клиенту, можно попробовать рефинансироваться в другом финансовом учреждении.

Банкротство физических лиц

Что такое банкротство физических лиц? Банкротство физических лиц — это юридический термин, используя который заемщик может разобраться со старыми задолженностями, вследствие чего восстанавливается финансовая репутация.

Инициация процедуры банкротства происходит со стороны самого должника. Подача заявления о неплатежеспособности возможна при следующих условиях:

• Сумма задолженности превысила 30 минимальных заработных плат
• В течение двух месяцев должник не погасил более чем половину месячных платежей
• Представители суда решили, что у заемщика нет никакого имущества, которое можно взыскать в качестве уплаты долга
• Должник серьезно болен или лишился работы.

В случае обращение в судебные инстанции для признания банкротства, сумма долга не будет возрастать, что позволит избежать начисление пени и штрафов. В период выяснения обстоятельств клиент финансовой организации общается только с представителями суда, а не банком и коллекторами. Когда процедура будет завершена, долг будет списан даже в том случае, если у должника нет имущества для погашения задолженности.