Банк стал «проблемным»: как быть с кредитом в нем?

Большинство банков, которые еще работали в 2014 году уже ликвидированы и не работают в Украине и по сегодняшний день. Для многих инвесторов закрытие и ликвидация банков - настоящая трагедия, ведь они рискуют потерять все свои сбережения. Но все же и для тех, кто берет деньги в займ тоже ситуация очень неприятная.

Что такое проблемность банка?

Заемщик попадает в очень неприятную ситуацию и в первую очередь он может заметить, что:

• На сайте банка может появиться объявление, что  введено Внешнеэкономическую ассоциацию (дальше ВА), а также на сервисе Фонда и еще в газете “Голос Украины”;
• Такую ВА могут ввести на 1 месяц, а могут и продлить данный срок;
• Все управляющие органы переходят в Фонд, а точнее к управляющим, которые назначены для банковской организации;
• Как только банковское учреждение вывели с рынка, такой банк не может больше совершать сделки, а если такие сделки будут совершаться, их просто аннулируют;
• Если учреждение заключало договора с другими лицами по обслуживанию, то ассоциация может их расторгнуть по собственному желанию;
• Встречные требования запрещены;
• Все контракты, которые были заключены за год до введения Внешнеэкономической ассоциации, будут подвержены очень точной проверке и могут аннулироваться;
• Теперь вместо банка возвращать долги будет Фонд.

Такие изменения производились целенаправленно, но все же есть ситуации, когда банк признает себя проблемным. И в первую очередь заемщик имеющий договор в этом банке может ощутить это на себе, а именно:

• У сотрудников банка нету мотивации;
• У работников банка упала надежда на корпоративную команду и структуру;
• Банк лишил большой части выплат и бонусов.

С этого выходит, что работники такого банка уже не уверены в своем будущем и они знают, что их работа может измениться, поэтому такие моменты считаются наиболее удачными для того, чтобы начать переговоры с руководством и поменять все в лучшую сторону пока не стало поздно.  

Что необходимо делать в первую очередь?

В первую очередь необходимо знать и понимать, что лучше всего предпринять, а именно:

1. Понимать, что могут выставить встречные требования, найти вкладчиков и договориться с ними о дисконте, а также договориться с банковской организацией о возможности договорного списания или подписать соглашение о возвращении ссуды досрочно или же направить платежное поручение о перечислении средств об оплате кредита;
2. Заемщику нужно получить всю необходимую информацию и документы о своей ссуде. Если в банке также есть дополнительные документы с соглашениями на подпись, их тоже нужно забрать;
3. Необходимо выбрать какой вариант будет более выгодным и простым. Или же решить проблему мирно и просто сотрудничать с банком, или же выкупать займ и подавать заявление в суд;
4. Необходимо также вывести свои сбережения. Если они имеются в проблемном банке, лучше всего их просто перевести на счет другого банка;
5. Также необходимо быть готовым к тому, что предмет залоге, ипотеку или поручителей придется защищать.

Кроме этого процесс общения с временной администрацией будет не очень приятным, но все же без этого никак, ведь на кону ваши сбережения. Если клиент решил не судиться с временной администрацией, то лучше всего просто продолжать выплачивать займ. Скорее всего его реструктуризировать не разрешат.

За сколько можно выкупить свой долг?

Стоимость будет зависеть на сколько его оценит администрация. Не нужно просто избавляться от него, лучше всего сделать это максимально экономно. Стартовая цена будет варьироваться по ходу его оценки. А то как будет оцениваться долг - будет решать Фонд. Но также стоит понимать, что такая оценка будет отличаться от оценки недвижимости или автомобиля. Право требовать долг - это не материальный предмет. В данном случае его не реализуешь просто так, поэтому оценивают его по минимальным тарифам.

Но до того как начнется аукцион, будет еще несколько важных операций:

1. Выбирают оценщика;
2. Такой человек приводит оценку активам клиента;
3. Затем оценка утверждается;
4. Выбирается электронная площадка для совершения торгов.

Как уже изначально понятно, именно стороннее лицо будет ставить окончательное решение и определять сумму за которую можно продать займ. Все случаи индивидуальны, поэтому на практике, лучше всего выкупить долг на таких торгах, такой способ будет более удобным и спокойным для клиента. Деньги на выкуп можно взять например у других банках.

Что может повлиять на оценку кредита?

Самыми важными факторами, которые могут повлиять на оценку актива, есть:

• Своевременные и регулярные выплаты. Ведь чем реже клиент платит, тем ниже будет стоимость в дальнейшем;
• Период споров. Чем дольше банковское учреждение будет уговаривать заемщика платить кредит, тем ниже будет стоимость;
• Также большую роль играет наличие судебных исков.

И если оценщик будет знать, что есть судебное разбирательство и теоретически клиент его может даже выиграть, то тогда такой заем будет оценен по заниженной цене. Чем ниже оценка, тем будет выгодней для клиента.

Можно сделать выводы, что некоторые факторы, которые влияют на цену, будут зависеть не от банка и не от ассоциации, а только от самого заемщика.

Вместе с сервисом My Wallet можно оформлять займ и больше не беспокоиться о последствиях, которые происходят в банковских учреждениях.