/> ? Как получить кредит?
Главная - Блог - Все о кредитах - Что такое эффективная ставка по кредиту?

Что такое эффективная ставка по кредиту?

Ключевым фактором при выборе кредита является процентная ставка, определяющая его конечную стоимость для потребителя. Но клиенту важно быть внимательным, так как не всегда указанная в рекламном объявлении ставка соответствует этому значению в кредитном договоре. Причина в том, что при рекламировании кредитного продукта указывается его номинальная стоимость, то есть цена без учета инфляции и затрат на обслуживание. При невнимательном заполнении договора заемщика может ожидать неприятный сюрприз после, когда выяснит, что процентная ставка выше, чем он рассчитывал.

 

Эффективная ставка – что это?

Эффективная ставка – что это?

Эффективная процентная ставка – это стоимость кредита за год с учетом расходов на его использование, в которые входит изменение уровня инфляции, комиссии и издержки любого типа. Рассчитывается она уже при оформлении кредитного договора и указывает заемщику на выгодность предложения, его стоимость в сравнении с другими займами. Согласно законодательству кредитор обязан предоставлять действительную информацию о стоимости своих услуг. Именно поэтому на всей рекламе финансовых продуктов можно увидеть маленькие звездочки над обозначениями процентов и ссылки мелким шрифтом, где рассказывается о различии озвученного предложения и реального. Также часто можно прочитать: «Не является публичной офертой», что означает юридическую недействительность рекламируемого предложения.

 

Чтобы понять, почему необходимо уметь самостоятельно рассчитать реальную ставку, нужно разобраться в понятиях:

  • номинальная ставка – чистый денежный показатель без учета убытков от инфляции. Устанавливается исходя из расчета приблизительной стоимости кредитного продукта в идеальных условиях, что не позволяет потребителю рассчитать его действительную стоимость.
  • реальная ставка – значение, отражающее конечную стоимость кредита для получателя с учетом всех расходов. Также она отражает действительную прибыль кредитора, выдающего займ, указывая прирост капитала в результате выполнения всех условий кредитного договора.

 

Расчет эффективной процентной ставки

Чтобы узнать конечную стоимость предлагаемого кредита, заемщику нужно рассчитать реальную процентную ставку, в которой будут учтены все обязательные комиссии, падение стоимости национальной валюты и другие факторы, влияющие на повышение стоимости займа. Для ее расчета используется простая формула, в которой вначале считается размер общего долга, а затем рассчитывается приблизительная сумма ежемесячного платежа с учетом того, что кредит будет погашаться в строгом соответствии установленному графику платежей и согласно требуемым суммам. Например, если в банке номинальная ставка 10%, но есть дополнительные комиссии и другие обязательные расходы, реальная ставка будет в районе 17%. В долгосрочном кредитовании, где срок погашения начинается от 3-х лет, такое расхождение номинальной и реальной ставки принесет убытка более чем на 80% в год.

 

Расчет эффективной процентной ставки

Рассчитать реальную процентную ставку можно путем вычета из номинальной ставки размер уровня инфляции. Например, если номинальная ставка равна 10%, а уровень инфляции составляет 4% в год, то реальное значение будет 6% годовых. При этом важно учитывать, что реальная ставка бывает:

 

  • положительной – инфляция ниже размера номинальной ставки;
  • отрицательной – инфляция выше размера номинальной ставки.

 

 

Кроме этого расчет конечной стоимости кредита зависит от разницы в курсах национальной и международной валют, что сильно влияет как на повышение, так и на снижение процентов по займам. Рассчитать эффективную процентную ставку самостоятельно можно с помощью кредитных онлайн-калькуляторов или программы «Excel», воспользовавшись ее функцией «ЧИСТВНДОХ».

Различия процентных ставок могут поставить заемщика в крайне невыгодное положение, при котором ему придется либо откладывать деньги и отдавать их на погашение займа, либо судиться с банком или отвечать на звонки коллекторов. Если срочно нужна небольшая сумма денег, стоит обратиться в компанию MyWallet и получить онлайн микрокредит без справок.

 

Компания оказывает услуги в сфере онлайн-кредитования, предлагая клиентам со всей Украины современный сервис с простым и удобным пользованием. Для оформления заявки потребуется только паспорт и код ИНН, фото которых нужно отправить вместе с анкетой на рассмотрение. Ответ поступит уже через 20 минут и деньги будут переведены на карточку любого украинского банка, выбранную клиентом. При первом обращении сумма займа достигает 4 000 гривен и после каждого погашенного кредита увеличивается до 15 000 грн. Срок погашения варьируется от 5 до 30 дней с возможностью пролонгации.

Другие статьи в нашем блоге
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...