Что такое небанковская кредитная организация?

Решать финансовые трудности с помощью банковских кредитов – обычное дело, но не всегда есть возможность получить нужную сумму таким образом. Причиной этого чаще всего становится плохая кредитная история, образовавшаяся в результате частых просрочек, или низкий уровень официальной заработной платы. В таком случае заемщику приходится искать другие способы получить займ и здесь можно вспомнить о небанковских кредитных организациях (НКО), которые имеют свои особенности и преимущества, о которых мы расскажем в этой статье.

Что такое небанковская кредитная организация

НКО – это юридически оформленная компания, осуществляющая свою деятельность на основании лицензии государственных органов, в частности Нацкомфинуслуг. Они работают исключительно в сфере расчета и не имеют права привлекать средства клиентов для депозитного размещения или другого использования, кроме установленного их специализацией. Функциональной задачей НКО является обслуживание физических или юридических лиц, производить наличные и безналичные расчеты, осуществлять сделки купли/продажи валюты на межбанковском и валютном рынке. Они не могут заниматься торговой или страховой деятельностью, выходящей за рамки расчетной системы.

Виды НКО

Необходимость постоянного движения денежных средств и их заимствования для различных целей является основой существования большого количества небанковских кредитных организаций, которые осуществляют финансовую деятельность в разных сферах и выполняют прикладные задачи в своих областях.

Кредитные союзы

Кредитная организация такого типа представляет собой объединение граждан для финансовой взаимопомощи путем паевого взноса в общий фонд. Распространены кредитные союзы на крупных предприятиях и в государственных структурах, где нужны для помощи малоимущим, потребительских расходов, покрытия расходов на лечение сотрудников при серьезных увечьях, реже для ипотечного кредитования. Не всегда основой КС выступает профессиональный признак. Это может быть религиозная, территориальная или иная принадлежность граждан.

В Украине минимальное количество учредителей кредитного союза – 50 человек. Выдача кредитов в КС осуществляется наличными или переводом на банковскую карту, однако в некоторых государствах они уже сами выпускают кредитные карты и даже открывают индивидуальные счета участников, практически взяв на себя функции банков.

Строительные сообщества

Первоначальной задачей строительных сообществ было объединение граждан для сбора денег на покупку земельного участка под застройку. Каждый вкладчик получал участок соответствующий размеру вклада, а дома строились в порядке очереди вступления в сообщество. После завершения постройки последнего объекта сообщество расформировывалось. Сейчас строительные объединения нужны не только для коллективного накопления средств на приобретение недвижимости, но и для страхования, кредитования и других услуг, часто даже не связанных напрямую со строительной деятельностью.

Страховые компании

Страхование не относится напрямую к кредитному сектору, но иногда сумма выплаты в случае наступления страхового случая превышает размер взносов, что делает такой вид финансовой услуги выгодной для юридических и физических лиц. С учетом характера услуги и не фиксированного размера конечной выплаты клиенту, страхование бывает двух видов:

1. Финансового. При наступлении страхового случая клиенту возмещается полная сумма ущерба независимо от размера взноса. Если за время действия договора страховой случай не наступает, деньги клиенту не возвращаются.
2. Кредитного. Клиент вносит полностью или частями полную сумму страховки, которая будет выплачена ему при наступлении страхового случая.

Кроме разделения одной услуги на несколько видов, сами страховые компании могут быть универсальными или специализированными. Первые предлагают услуги для всех граждан и страхуют от широкого спектра последствий, а вторые действуют для работников определенных сфер промышленности или бизнеса, предлагая страховку от конкретных ситуаций. Страховые компании могут быть универсальными и специализированными. Универсальные страховые компании страхуют и жизнь, и имущество. Специализированные компании страхуют или жизнь, или имущество.

Пенсионные фонды

Пенсионные фонды бывают государственными и частными, различаясь по типу формирования и порядку распределения выплат. Государственные фонды создаются в обязательном порядке, установленным законодательством, а граждане отчисляют взносы определенного размера с ежемесячной зарплаты. Каждый работающий гражданин делает взнос в пенсионный фонд и регулярная сумма выплаты после его выхода на пенсию рассчитывается исходя из стажа работы, профессии, вредности и прочего. Частные фонды создаются на коммерческой основе, а капитал для выплат участникам формируется не только за счет их отчислений, но и за счет взносов работодателей.

Микрофинансовые организации

МФО представляют собой коммерческие структуры, занимающиеся выдачей краткосрочных кредитов на упрощенных условиях. Такие возможности более привлекательны для украинцев, нуждающихся в небольшой сумме денег срочно, что делает микрофинансовые компании такими популярными в Украине. В отличие от потребительского кредитования в банке, процентная ставка МФО считается посуточно, а заемщик платит только за дни фактического пользования деньгами, что избавляет его от переплат по кредиту. Среди преимуществ микрокредитования:

• минимум необходимых документов;
• отсутствие штрафов за досрочное погашение;
• возможность пролонгации;
• свободный график погашения.

В последние годы популярность набирают микрозаймы онлайн, которые переводятся на банковскую карту, удобную заемщику и не требуют посещения отделений. Одной из компаний, занимающихся выдачей таких займов, является MyWallet. Получить кредит без поручителей здесь может каждый гражданин Украины в возрасте от 18 до 65 лет с постоянным трудовым доходом, а для этого потребуется только код ИНН и паспорт.