/> ? Как получить кредит?
Главная - Блог - Все о кредитах - Как рассчитывается процентная ставка по кредиту?

Как рассчитывается процентная ставка по кредиту?

Главным критерием выбора выгодного кредита является процентная ставка, являющаяся прямым показателем его стоимости для получателя. Именно по этому критерию банки соревнуются друг с другом, наперебой предлагая низкую стоимость, первые месяцы без оплаты и даже нулевую ставку. Но далеко не всегда заявленные условия соответствуют действительности, и при более глубоком изучении клиент узнает, что конечная стоимость услуги будет намного выше обозначенной. Как рассчитывается процентная ставка по кредиту и что это такое, читайте в этой статье.

 

Почему важна процентная ставка

 

Как рассчитывается процентная ставка по кредиту?

Процентная ставка обозначает увеличение конечной денежной суммы, которую потребитель должен будет вернуть кредитору после завершения срока действия договора. В банковских кредитах указывается годовая стоимость, которая на потребительские займы остается одной из самых высоких, удерживаясь на уровне 44% годовых. Количество и размер ежемесячных платежей делится на весь период пользования таким образом, чтобы заемщик не имел возможности уменьшить конечную стоимость кредита. В некоторых случаях это прописывает в договоре напрямую, в других при досрочном погашении клиент нужно будет покрыть убытки банка, выплатив комиссию.

 

При оформлении займа в банке важно понимать, что указанный в договоре %, скорее всего номинальная, тогда как реальная конечная стоимость услуги несколько выше. Именно расчет реальной цены кредита крайне важен в выборе выгодного предложения, чтобы не пришлось переплачивать банку, и чтобы конечная сумма не стала неприятным сюрпризом.

 

Как рассчитать процентную ставку кредита?

 

При необходимости взять потребительский займ не важно, на какие цели, стоит учитывать, что его стоимость за год в среднем увеличиться более чем на 50%. Сюда закладывается и рост инфляции, и изменения курса национальной валюты, которые оказывают значительное влияние на цену займа. Чтобы правильно посчитать проценты по кредиту, важно учитывать:

 

  • сумму кредита;
  • величину годового процента;
  • количество дней пользования;
  • тип погашения займа: дифференцированный или аннуитетный.

 

Если со всеми пунктами списка ясно, то последний стоит пояснить подробнее.  Дифференцированная система платежей предполагает постепенное уменьшение суммы за счет внесения месячных платежей, которые покрывают и процент, и тело займа. То есть, последний платеж в банк будет гораздо меньше, чем первый. Аннуитетная система отличается одинаковым размером всех платежей: от первого до последнего. С учетом этого можно понять, что принцип расчета процентов в каждом случае будет несколько отличаться.

 

Расчет ставки при дифференцированных платежах

 

Выбирая этот способ погашения займа, и рассчитывая реальные проценты по нему, важно учитывать, как они отражаются на сумме платежа. В него входит фиксированная сумма по телу займа, а % насчитывается исходя из остатка, уменьшающегося с каждой выплатой.

 

Рассчитать размер выплат по телу не составит труда, для этого нужно просто поделить стоимость займа на 12 месяцев, используя формулу:

 

Сумма процентов = (остаток тела × процентная ставка × количество дней пользования)/(100×365)

 

Она справедлива для всех займов с дифференциальной системой платежей и может использоваться как для потребительских, так и для других видов финансовых услуг. Чтобы продемонстрировать принцип расчета наглядно, можно использовать пример. Допустим, заемщик взял займ на сумму 12 000 гривен со сроком погашения до 1 года под 40% годовых.

 

Оплата тела составит 1000 гривен в месяц, а сумма выплаты будет рассчитана следующим образом:

 

12 000 × 40 × 31/100 × 365 = 407,6 гривен в первый месяц;

11 000 × 40 × 31/100 × 365 = 373,6 грн, и так далее.

 

Отсюда видно, что изменяется только размер тела кредита в формуле и результат, то есть процент. Таким образом, можно посчитать, какую сумму придется реально выплатить банку за весь период пользования деньгами.

 

Расчет процентов при аннуитетных платежах

 

Выплат задолженности равными частями называется аннуитет и предполагает фиксированность суммы вне зависимости от остатка. Чтобы правильно посчитать сумму ежемесячного платежа нужно использовать следующую формулу:

Классическая формула расчета процентов по кредиту при системе погашения аннуитет выглядит следующим образом:

 

S=(Sp ×Y/12)/(1-〖(1/(1+Y⁄12))〗^(W-1)), где

 

Расчет процентов при аннуитетных платежах

  • S – размер ежемесячного платежа;
  • Sp – изначальная сумма кредита;
  • Y – годовой процент;
  • W – общее количество платежей.

 

Формула непростая, поэтому удобнее воспользоваться специальным калькулятором, который посчитает все за несколько секунд.

 

Вывод

 

Уметь самостоятельно правильно посчитать процентную ставку по кредиту – это полезный навык для любого банковского заемщика. При этом неважно, какой тип погашения выбран: дифференцированный или аннуитетный. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки, которые нужно учитывать, отталкиваясь от типа услуги и срока возврата средств. Если нет желания разбираться со сложными формулами и считать стоимость каждого платежа, лучше взять займ онлайн без залога и поручителей в компании MyWallet. Процентная ставка здесь фиксирована, а конечная стоимость кредита указывается еще до заключения договора.

Другие статьи в нашем блоге
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...