Как узнать свою кредитную историю?

Кредитная история (КИ) или кредитный рейтинг (КР) – один из важнейших параметров, на который ориентируются банки и микрофинансовые организации (МФО), принимая решение о кредитовании того или иного субъекта. Именно отрицательный рейтинг чаще всего становится причиной отказа в кредитовании. Банковские организации, скорее всего, не выдадут кредит с заемщику с негативной кредитной историей даже при выполнении всех остальных требований, наличии залога и поручителей. Поэтому с необходимостью узнать кредитную историю чаще всего сталкиваются граждане, желающие взять заем, оформить ипотеку или приобрести что-то в кредит.

Как формируется кредитная история?

Кредитная история формируется на основе информации о взятых и погашенных кредитах. Все данные о кредитовании физических лиц поступают в бюро кредитных историй (БКИ) и там автоматически вычисляется рейтинг каждого заемщика (как бывшего, так и настоящего).

Кредитная история служит показателем благонадежности и платежеспособности клиента. Подписывая кредитный договор с банком или МФО, заемщик автоматически дает согласие на предоставление своих данных в БКИ. Кредитная организация направляет в бюро следующую информацию:

• Паспортные данные и контактную информацию о заемщике – ФИО и данные документа (документов) предоставленных при заключении договора.
• Данные о кредитном продукте – сумма и срок займа, процентная ставка и некоторая другая информация.
• Данные кредитующей организации – банка или МФО.

История может быть негативной и позитивной. В первом случае  это говорит о наличии у заемщика непогашенных кредитов, задолженностей, просрочек и/или штрафов по кредитам.  Открытые кредиты в другом банке также могут стать поводом для снижения кредитного рейтинга, ведь платежеспособность заемщика при этом также снижается.     Положительный кредитный рейтинг формируется в том случае, если заявитель ранее уже брал кредиты и погасил их без просрочек и долгов. Позитивная КИ повышает шансы на одобрение кредитной заявки.

Зачем нужна кредитная история?

Для банков, МФО и других кредитующих организаций кредитная история – важный показатель, на основе оценки которого имеется возможность минимизировать собственные риски и отсеять неблагонадежных клиентов. Информация о кредитном рейтинге позволяет узнать:

1. О мошенничестве. Схема оформления кредита на чужой паспорт или иной документ достаточно распространенная. Вы можете даже не подозревать о том, что на ваши данные оформлен займ до тех пор, пока не обратитесь в банк или МФО для кредитования. Если вы когда-либо теряли свой паспорт или часто делали ксерокопии для предоставления в различные структуры, проверка своей кредитной истории не станет лишней.
2. О задолженности. Зачастую вроде бы закрытый кредит оказывается непогашенным и оказывается, что заемщик должен банку приличную сумму – штрафы и пенни – скопившиеся за несколько лет. Это часто происходит при оплате через различные сервисы и банкоматы, берущие комиссию. Непогашенные несколько копеек, незамеченные сотрудниками банка и забытые вами, в итоге могут вылиться в кругленькую сумму.
3. О банковских ошибках. Иногда сбои случаются и в самой системе, из-за чего некоторые платежи могут быть не учтены или поступать с опозданием. В таком случае при обращении в банк для повторного кредитования вы наверняка столкнетесь с трудностями. Если вы оказались в подобной ситуации, обратитесь в банк со всеми платежными документами, имеющимися на руках, чтобы подтвердить, что на самом деле вы ответственный плательщик.
4. О возможности кредитования в банках и МФО. Это особенно важно и  актуально для тех, кто планирует оформлять ипотеку или автокредит. Специализированные кредитные продукты с льготными условиями и пониженной процентной ставкой выдаются лишь при условии хорошей кредитной истории. Поэтому следует позаботиться об этом заранее.
5. О невозможности выезда за границу. Наличие задолженностей по кредитным обязательствам – частая причина запрета на выезд из страны. Самое неприятное в том, что узнать о проблемах с кредитной историей вы сможете лишь в аэропорту за несколько часов или минут до вылета, когда исправить ситуацию уже невозможно.

Кроме того, актуальная информация о вашем кредитном рейтинге позволит избежать неприятных звонков и встреч с коллекторами, а также судебных разбирательств и действий со стороны приставов. Ведь в ситуации, когда на вас оформлен «левый» кредит или имеет задолженность, возникшая из-за неполадок в банковской системе, может оказаться каждый.

Где узнать кредитную историю?

Понятно, что узнать о своей негативной кредитной истории можно, обратившись в банк или МФО за кредитом и получив отказ. Но куда обращаться, чтобы уточнить свои кредитные данные заранее, до обращения? Запросить информацию о кредитной истории можно в различных организациях:

• В банках и МФО.
• У нотариуса.
• В Бюро Кредитных Историй.
• В отделениях связи.

Так как узнать кредитную историю бесплатно каждый гражданин может лишь один раз в год, то данные услуги предоставляются платно. Но стоимость обычно невелика, поэтому не ударит по карману. Также информацию по КИ можно получить через интернет, воспользовавшись специализированными сервисами или обратившись непосредственно на сайт БКИ Украины.

Для этого необходимо знать код субъекта, представляющий собой буквенно-числовую комбинацию. Этот уникальный код, идентифицирующий конкретного заемщика, формируется самим заемщиком при подписании кредитного договора или автоматически генерируется системой безопасности банка. Найти его можно в соответствующем кредитном договоре. Также можно сделать запрос в банк, где вы оформляли кредит, или в БКИ. За услугу в таком случае могут взиматься деньги.

С кодом КИ можно обратиться в отделение БКИ, расположенное поблизости, или на официальный сайт. Там следует сделать онлайн-запрос, указав свои данные. На его основе (бесплатно или платно) будет сформирована выписка из БКИ, которая позволит оценить, например, вероятность одобрения кредита. Следует отметить, что получения своей кредитной истории в онлайн-режиме возможно только в том случае, если вам известен код субъекта КИ. Получить его через сайт не получится – необходимо подавать запрос лично, обратившись в БКИ или другую уполномоченную организацию по месту проживания (регистрации).

Как повысить свой кредитный рейтинг?

Негативная кредитная история – это почти 100% отказа в кредитовании, но далеко не приговор. Ведь кредитный рейтинг можно исправить несколькими несложными способами. Если долг по кредиту у вас возник в результате мошеннических действий, обратитесь в банк или МФО с претензией и доказательствами, что вы не брали кредит. Также лучше написать заявление в полицию.

Если задолженность – результат ошибки банка, то также следует обратиться в ближайшее отделение с превенцией и платежными документами, подтверждающими, что на самом деле никаких просрочек у вас не имеется. Обычно после рассмотрения претензии и документов банк вносит изменения в КИ, но на это уходит несколько месяцев.

  Если негативная кредитная история – полностью ваша вина, то следует попробовать исправить ситуацию, взяв несколько небольших займов и своевременно погасив их. Оптимально выбирать микрокредиты, так как их сумма невелика, а срок редко превышает 1 месяц. То есть решить проблему с кредитным рейтингом можно за короткое время.

Если причиной негативной КИ являются текущие займы, то рекомендуется погасить кредит в другом банке, а уже после обратиться за новым кредитом.

Как взять кредит с плохой кредитной историей?

Где найти деньги на погашение и кредитование в МФО, если негативная история не позволяет взять займ? Онлайн-сервис MyWallet предлагает выгодные микрозаймы с минимальными требованиями к заемщику и только по паспорту. Мы даем деньги в кредит безработным, студентам, пенсионерам, домохозяйкам, фрилансерам и самозанятым. При этом данные БКИ практически не берутся в учет, что существенно упрощает процедуру оформления и повышает ваши шансы на одобрение.

Подать заявку на займ можно на нашем официальном сайте, заполнив анкету и приложив к ней фото паспорта. После рассмотрения заявки и принятия решения (обычно не более 20-30 минут) деньги можно получить на карточку практически моментально.