Как можно взять кредит и не остаться должником?

Наличные займы, как и прежде, остаются высоко востребованными среди украинцев, которые чаще всего берут их для решения небольших финансовых проблем. Как правило, речь идет о погашении задолженностей за коммунальные, медицинские и прочие услуги, а также покупке бытовой техники, гаджетов и мебели. Единственным препятствием на пути к получению желаемой суммы остается высокая процентная ставка потребительских займов, превышающая аналогичные показатели по другим кредитам. В этой статье мы рассмотрим, как взять деньги в кредит наличными и не остаться должником.

Получения займа наличными в банке

Банковское кредитование наличными в Украине уменьшило охват населения, уступая дорогу онлайн-займам, и чтобы получить нужную сумму денег наличными, заемщику нужно предоставить набор документов, таких как:

• справка о доходах;
• прописку;
• платежеспособного поручителя.

Поручители и залог нужны только для крупных кредитов, сумма которых превышает 100 000 гривен, тогда как для получения потребительского займа достаточно предъявить только паспорт, код ИНН и справку о доходах. Однако даже взять справку не всегда возможно, особенно если заемщик не имеет официального дохода, работая без оформления, такая ситуация не редкость и часто становится главным препятствием для получения денег в банке.

Если с документами проблем нет и взять наличные в кредит не составит труда, то после проверки всех данных, займ будет одобрен. Во время оформления договора прописывается график погашения кредита, которого заемщик должен будет придерживаться весь срок до полной выплаты задолженности. Если с выплатами возникнут трудности и начнется задержка, банк вправе применить штрафные санкции, которые способны увеличить стоимость займа на 15-30%. Размер возможных штрафов прописывается в договоре, а потому клиент может сам подсчитать размер задолженности. Но есть и другие, скрытые факторы, увеличивающие стоимость кредита.

Что нужно знать, чтобы не остаться должником банка

Чтобы расплатиться по долгам во время или, если есть просрочка, не переплатить лишние деньги, стоит внимательно читать договор и самостоятельно подсчитывать размер всех штрафов и комиссий, взимаемых банком. Часто сотрудники организации действуют если не вне закона, то на самом его краю, используя некоторые хитрости, чтобы оставить клиента должным. Способов обмана много, но некоторые из них являются самыми распространенными, поэтому есть смысл рассмотреть их отдельно.

Изменение условий договора

В кредитном договоре прописываются условия получения и возврата средств, и самое главное – процентная ставка. Именно она определяет конечную стоимость продукта для потребителя, и именно ее значение чаще всего подвергается изменениям со стороны банка. Чтобы это было возможно, в договоре прописывается пункт, что размер ставки и параметры других условий могут изменяться в зависимости от объективных обстоятельств, не зависящих от финансовой организации. Чаще всего речь идет о росте инфляции, повышения ставки НБУ и других факторах, о которых кредитор может не уведомить своего заемщика своевременно, дождавшись пока за ним образуется задолженность.

Порядок выплаты

Одно из главных отличий банковского кредита наличными от микрозайма в МФО – это установленный график погашения. С одной стороны кажется, что распределение задолженности на определенный временной промежуток с платежами, разбитыми на равные части, позволит выплатить кредит с наименьшей переплатой, однако это не так. Работники банка внимательно просчитывают размер процентной ставки, умноженный на количество дней, а поэтому размер переплаты по займу не уменьшится, даже если избегать просрочек и штрафов.

При составлении договора заемщику предлагается два варианты погашения займа: уменьшающимися или равными частями. В первом случае долг выплачивается, начиная от большей суммы к меньшей, тогда как во втором, клиент вносит платежи одинакового размера до погашения задолженности. Выбрать выгодный порядок выплаты можно, если учитывать срок и ставку по займу.

Кредит под ноль процентов

Часто можно увидеть, что банки предлагают нулевые займы, то есть деньги в беспроцентное пользование, но это не правда. На самом деле под каждым таким рекламным плакатом есть сноска, что имеется в виду ноль в первый месяц или ноль только при оформлении конкретной суммы. Иногда процента по кредиту наличными действительно нет, но в таком случае стоит ожидать большого количества дополнительных платежей, комиссий и очень жесткий график погашения, которые вместе способны увеличить стоимость ссуды на 30-40%.

Дополнительные услуги

При оформлении займа наличными клиенту предлагается подключение разных «полезных» услуг, которые предполагают своевременное его информирование о предложениях компании, тарифах, изменениях в условиях и прочем. Подключение таких услуг требует согласия пользователя, так как стоит денег, однако в некоторых случаях банк может сам включить оповещения, подключить ему некие бонусы и прочее. В итоге заемщик может пользоваться дополнительными услугами, не подозревая об этом, что неизбежно приведет к образованию задолженности.

Что нужно делать, чтобы не стать должником

Чтобы обезопасить себя от нечестных действий со стороны банка в первую очередь стоит очень внимательно читать кредитный договор, который является основополагающим документом взаимоотношений с кредитором. Изменение каких-либо его условий без ведома второй стороны может быть обжаловано в суде, как и ущерб, которое оно нанесло. Но судебное разбирательство – это последний рубеж, который сильно изматывает психологически и финансово, поэтому до такого лучше не доводить. Чтобы не попасться на уловки банковских сотрудников, стоит:

• уточнять все неясные или расплывчатые формулировки кредитного договора;
• соблюдать график платежей;
• отдавать копии документов и указывать персональные данные только ответственным за это сотрудникам банка;
• использовать ограниченное количество копий документов;
• сохранять чеки платежей по кредиту.

Эти несложные правила позволят избежать проблем с банком и не дадут стать его должником. Если небольшая просрочка уже появилась, стоит обратиться в компанию MyWallet, которая предоставляет займы в режиме онлайн на любые цели, быстро, при наличии паспорта и кода ИНН. Срочный займ онлайн без отказа от MyWallet позволит в срок закрыть задолженности по банковскому займу наличными и не стать вечным должником.