Суд - это длительный и затратный процесс. А должников в компании могут быть более тысячи. Поэтому если подавать на каждого в суд, то МФО просто разорится. Способ сотрудничества с коллекторами менее затратный и более быстрый, а также дает неплохой результат.
Основатель информационного сервиса Kredit-ок. Кредитный эксперт компании Mywallet
Микрокредитование - удобный способ получить жизненно необходимые средства прямо здесь и сейчас. Суммы микрокредитов обычно составляют не более 10 тысяч гривен, а дневная процентная ставка в день в среднем составляет 1-3%.
Однако, оформляя микрокредит в МФО и заключая договор с организацией, клиент обязуется соблюдать установленный порядок выплаты займа. Невыполнение условий договора микрозайма влечет за собой определенные последствия. Какие именно? И что будет, если не платить микрозайм?
Вначале это штрафные санкции, которые накладываются в размере 1-2% в день на сумму долга. Получается, при просрочке займа в 5 000 гривен 2% в день - это 100 гривен, а за неделю придется доплатить 700 гривен штрафа. Но в случае просрочки на 5 000 гривен за первый день просрочки штраф будет составлять 5100 гривен, а на следующий день, когда штраф налагается на штраф, получится уже другая сумма. И только представьте себе, какая переплата “накапает” за неделю? А за две? А за несколько месяцев? Эта сумма может оказаться просто неподъемной для должника и он даже откажется от мысли попытаться погасить долг. Что же произойдет потом?
Как МФО решают вопрос с должниками
Как правило, МФО не передают дело ни коллекторским агентствам, ни в суд на протяжении нескольких месяцев. Вопрос: зачем они тянут до последнего? Ответ прост: они надеются, заемщик вернет деньги с внушительными процентами по штрафу и компания неплохо на этом заработает. Особенно, если у заемщика хорошая кредитная история, кредиторам есть смысл ждать. Когда же сумма задолженности становится очень внушительной, у микрофинансовой организации появляется повод обратиться в суд, но как правило, она этого не делает, потому что:
- в случае передачи дела в суд, компания должна заморозить начисление процентов;
- проценты могут быть списаны с должника как незаконные;
- подача заявления в суд стоит денег и отбирает время;
- нет никакой гарантии, что МФО, даже выиграв дело, получит свои деньги назад в полном объеме.
Кто такие коллекторы и почему к ним лучше не попадаться
Принимая решение оформить микрокредит, лучше 10 раз подумать. Если вы осознаете, что может возникнуть ситуация, когда понимаете, что выплата займа в срок будет вам не по силам, заранее узнайте в компании-кредиторе, предоставляет ли она услугу пролонгации. Если да, то это хороший способ временно избежать проблем с коллекторскими организациями.
Есть две причины, почему микрозаймы не подают на должников в суд, а пользуются услугами коллекторских фирм:
- затратное и длительное судебное разбирательство;
- низкий процент результативности
МФО потратит немало средств на подачу судебного иска на неплательщика, но если у него нет официального дохода, за долг в несколько тысяч гривен, суд у него не отберет ни квартиру, ни машину, ни какие-либо другие ценности.
Поэтому МФО передают (продают) должников коллекторам, которые после “выбивания” долга получают свою часть суммы задолженности.
Коллекторские организации работают в два этапа. Первый - ежедневные звонки с запугиваниями вроде “вам больше никто никогда кредит не даст”, “когда коллекторы подадут в суд, приставы конфискуют ваше имущество” и т.д.
Если в течение 180 дней клиент не предпринимает шагов по погашению задолженности, начинается второй этап. Коллекторы начинают угрожать, что на должника будет выпущен «выездной отдел», задача которого - опозорить человека на виду у других людей. Так, они могут караулить должника у выхода с работы и перед свидетелями напомнить ему о том, какой он злостный неплательщик.
Методы взыскания средств коллекторов и влияния на заемщика бывают довольно жесткими и они не всегда законны. Это и запугивание, и психологическое давление, и порча имущества и т.д. Поэтому лучше делать все возможное, чтобы МФО не начала процесс взыскания.
Что делать вам?
Если вы уже попались ”на кредитный крючок к коллекторам”, будет несладко. Ежедневные звонки, разговоры на повышенных тонах, угрозы и пр. будут вас изматывать. Ради получения комиссии коллекторы будут делать все возможное, чтобы вывести вас из себя и заставить выплатить сумму с набежавшими процентами. Они будут регулярно вас унижать и требовать своего.
Как же быть? Из сложившейся ситуации есть два выхода. Первый - не пытайтесь найти лазейки как не платить микрозайм. Попробуйте спокойно договориться с коллекторами о частичном погашении задолженности. Внесите обещанную сумму в срок, чтобы вас оставили в покое. Постепенно, но регулярно гасите задолженность, чтобы в итоге освободиться от неприятного груза на своих плечах. Знайте, что коллекторы, как и МФО, крайне редко подают в суд на маленькие долги, им это тоже не выгодно.
Второй - требуйте передачи дела в суд. Как мы уже выяснили ранее, суд действительно может спасти ситуацию. Не платите проценты, поскольку набегут новые и возникнет переплата уже не в два, а в три и более раз. Помните: сумма вашего долга по процентам не может превышать основной суммы задолженности. А суд, как вы помните, имеет основания списать с вас проценты как незаконные. Даже если вы не выиграете дело, вам не придется выплачивать бешенные суммы - вы просто погасите свой долг.
И конечно же, самый правильный и логичный способ избавиться от кабалы с долгами и процентами — это исправно платить долг, как добросовестный заемщик, если у вас есть такая возможность. Да, ситуации в жизни бывают разные и случается, что найти сумму на погашение кредита просто нереально. Но если вы просто относитесь к долгу халатно и тратите деньги на лишние вещи вместо того, чтобы отложить их на погашение задолженности то задумайтесь над своими действиями. Лучше найти способ выплатить долг, чтобы не думать об этой проблеме днем и ночью, и не чувствовать себя зависимым.
Загрузка...