Скоринговая система оценки клиентов кредитных сервисов
Для принятия решений по выдаче займов финансовые компании в Украине все чаще используют специальные компьютерные программы, именуемые кредитным скорингом. Данные цифровые сервисы позволяют в короткие сроки обработать входящую информацию о потенциальном заемщике, избегая при этом влияния человеческого фактора. Такой автоматизированный подход дает возможность непредвзято проанализировать и оценить значительное количество параметров, которые в сумме оказывают решающее влияние на то, каким будет ответ по кредитной заявке.
Скоринговая система рассматривает анкетные данные заявителя, а также сопутствующие факторы (кредитная история, профили социальных сетей, наличие задолженности по коммунальным платежам и т. п.). Каждый пункт имеет значение, хотя по отдельности и не влияет на результат глобально. Ключевым является общее количество баллов, которое набирает клиент. Преодолевая допустимый минимум для положительного ответа, заемщик получает ссуду.
Применение скоринговых технологий дает возможность спрогнозировать, каким будет взаимодействие с клиентом в будущем. Таким образом кредитор способен предвосхитить риски, заранее понимая, стоит ли рассчитывать на стабильное и надежное сотрудничество, либо же существует вероятность недобросовестного выполнения обязательств. В частности, подобная система позволяет оформить кредит онлайн, сведя при этом угрозу мошенничества к минимуму.
Как осуществляется скоринговая обработка данных
Каждая организация, использующая систему кредитного скоринга, составляет алгоритм оценивания заявок исходя из своего опыта работы на финансовом рынке. Не последнюю роль в принятии положительного решения по выдаче займа играет отсутствие проблемных ситуаций с задолженностями или просрочкой выплат. В случае же обнаружения программой ненадежных параметров, они могут поддаваться более тщательной проверке и существенно влиять на рейтинг заемщика.
Наряду со стандартными критериями, к которым относятся, как правило, возраст, прописка, наличие официального трудоустройства и т. д., программа также может запрашивать информацию о количестве времени, которое клиент потратил на посещение сайта или наличии профилей в социальных сетях. Такие технологии вводятся с целью усовершенствовать и обезопасить систему выдачи займов компании.
Среди общего множества разнообразных показателей, можно выделить несколько основных объектов для анализа клиентской кредитоспособности:
- финансовые коэффициенты - сюда входят движения по счету, общий баланс, кредитная история, трудоустройство и т. д.;
- движение денежных средств - это размер и регулярность начисления заработной платы, социальных выплат, наличие закрытых и открытых займов, в том числе стабильная оплата коммунальных услуг;
- деловые риски - преимущественно используются в отношении юрлиц и включают в себя информацию о карьерном продвижении, сфере деятельности, трудовом стаже и т. п.
Прохождение оценивания заявок
Предвидеть, по каким параметрам будет происходить прохождение кредитного скоринга достаточно нетривиальная задача. Тем не менее, существуют общие правила, придерживаясь которых, можно рассчитывать на дополнительные баллы к расчетному результату:
- Данные, которые указываются в кредитной заявке, должны соответствовать реальности и не содержать ошибок.
- Требования кредитора по отношению к потенциальным клиентам необходимо учитывать в обязательном порядке и в случае несоответствия в возрастных ограничениях, места проживания и т. п., поискать более лояльную организацию.
- Один из наиболее важных критериев оценки - это история предыдущих кредитов, которая ключевым образом влияет на вероятность положительного ответа.
Стоит знать, что даже не идеальная история займов не является препятствием для получения ссуды. Система кредитного скоринга устроена таким образом, чтобы, даже при наличии сложностей с погашением долга, учитывать такие нюансы, как закрытие проблемных кредитов, отсутствие регулярных нарушений и просрочек и т. п.
Современные технологии позволяют финансовым организациям придерживаться мировых стандартов защиты и обработки данных. Соответственно, их высокий уровень надежности позволяет избежать взломов и махинаций. Поэтому не следует рассчитывать на то, что удастся каким-то образом обойти систему.
Как повысить шансы на получение кредита
Что делать, если кредитная история отсутствует или имеет погрешности, и становится препятствием для того, чтобы, например, оформить займ инвалиду или студенту? В таких случаях можно обратиться за услугой получения микрозаймов на небольшой срок. Такие действия, при надлежащем выполнении кредитного договора, поспособствуют поднятию скорингового рейтинга и позволят в дальнейшем рассчитывать на получение более значительных сумм.
Загрузка...