“Кредит 5-7-9” розбір від А до Я

Стало відомо, що до лютого 2021 року підприємці встигли отримати 8 600 позик на суму понад 20 мільярдів гривень за пільговими відсотками. Це стало можливим завдяки уряду Зеленського, яке намагається поліпшити ситуацію в країні, працюючи по всім важливим напрямком. Одним з них є і економічний розвиток України. Була реалізована програма підтримки бізнесу: «Доступний кредит 5 7 9%».

Вже зараз можна підбити деякі підсумки. Програма «доступне кредитування 5 7 9%» допомогла ряду бізнесменів отримати необхідні кошти для продовження ведення підприємницької діяльності, а також створити значну кількість робочих місць.

Державна програма кредитування 5-7-9%

Як працює програма кредитування 5 7 9%: банк в Україні видає звичайний кредит для бізнесу під 20%, а держава в свою чергу виплачує різницю, щоб Ви платили від 5 до 9%. Необхідно лише відповідати ряду вимог, що виставляються банками.

Хоча дані кредити позиціонуються як доступні, на ділі позику досить складно отримати. Підтвердженням цьому є значна кількість скарг в інтернеті, виражених в відео- та текстовому форматі. Популярні причини відмови: погана ділова репутація або недостатня кредитоспроможність. Позичальникам явно натякають, що необхідно дати хабар.

За даною програмою всього існує два види кредитів: інвестиційний і кредит на поповнення оборотних коштів. Впровадженням їх займається ФРП.

Дані про процентні ставки при кредитуванні

Як зрозуміло з назви, всього існує три розміри процентних ставок:

• 5% для підприємств з річним доходом до 50 млн ₴. Головною умовою є найм як мінімум двох нових працівників протягом одного кварталу;
• 7% для підприємств з доходом за рік до 50 млн ₴. Кожне нове робоче місце знизить процентну ставку на 0,5% річних, але не менше 5% в цілому;
• 9% для підприємств з річним доходом понад 50 млн ₴. Є можливість зниження процентної ставки при тих же умовах, що і в попередньому варіанті.

Кредити 5 7 9. Умови, про які потрібно знати

Є незначна кількість важливих умов:

• максимальний розмір комісії банку становить 1%;
• максимальна сума держдопомоги не повинна бути більше еквівалента 200 тис. € за трирічний період;
• перший внесок для діючих підприємств: 20%, а для нових - 30% від суми проекту;
• тим, хто не володіє достатнім розміром майна для застави або стикається з підвищеними кредитними ризиками, надаються кредитні гарантії;
• максимальний період кредиту: для інвесткредітов - до 5 років, а для кредитів на поповнення оборотного капіталу - до 2 років.

Кредит видається в гривні, але гроші не можна отримати на руки. Кошти перераховуватимуться банком тільки безпосередньо продавцеві або постачальнику необхідних товарів / послуг.

Здійснюється ряд заходів, спрямованих на підтримку інвестпроектів і рефінансування кредитів, пов'язаних з виготовленням ліків і медичного обладнання. Також підтримується ліквідність ММП і відбувається рефінансування існуючої заборгованості. Пакет підтримки доступний на час проведення обмежувальних заходів, до того ж він буде діяти протягом 90 днів з дня їх скасування.

Відбувається компенсація відсотків до рівня:

1. 3% річних. На 5 років для інвесткредітов і 2 роки для кредитів на поповнення оборотного капіталу. Рівень покриття гарантією становить 80%;
2. 0% річних. Діє дана можливість тільки до 31.03.2021.

Яким вимогам потрібно відповідати

1. Потрібно бути резидентом України.
2. Присутність обгрунтованого бізнес-плану.
3. Виконана реєстрація в якості юридичної особи або ФОП.
4. Ведення прибутковою підприємницької діяльності.
5. На момент подачі заяви річний дохід не перевищує 10 млн €.
6. Підприємство не підпадає під обмеження, визначені ЗУ № 4618-VI.
7. Можливість реалізації забезпечення за допомогою застави або поручительства.
8. Розмір державної допомоги не призведе до перевищення еквівалента 200 тис. € за трирічний період.

Більш докладний перелік умов можна знайти в державному постанові. Моя думка така: кредит по-доброму може взяти дуже маленький відсоток громадян - наявні вимоги необхідно знизити.

Як взяти участь у програмі з кредитування

Для прийняття участі в програмі стоїть виконати ряд вимог:

1. Перевірити відповідність усім зазначеним критеріям участі в програмі.
2. Подати заявку на участь в уповноважений банк.
3. Надати необхідні документи.
4. Підписати договір з банком.

Існує таке правило: вартість предмета застави завжди повинна бути більше суми кредиту. При цьому є можливість обійти дане правило, якщо звернутися до "спеціальним" оцінювачу. Він дозволить при невдалому збігу обставин не втратити по-справжньому цінне майно.

Кредити "5 7 9" Які банки беруть участь в програмі?

Станом на лютий 2021 року в державній програмі «Доступний кредит 5 7 9" бере участь 25 банків України. Їх співробітники і приймають рішення, видавати кредит чи ні.

Важливо розуміти, що якщо Ви взяли кредит і не можете погасити його в строк, використовуєте отримані кошти не за призначенням або вказали неправдиву інформацію при оформленні документів, то Вам доведеться повертати кредит під стандартну ставку: 20% річних. Щоб умови договору не стали для Вас чимось несподіваним, обов'язково вивчіть кожну його сторінку.

Успішна програма з кредитування?

Про успішність програми з кредитування поки що рано судити. Разом з цим можна точно сказати, що вона є відмінним інструментом для розвитку бізнесу.

Отримати кредит