Подвійна конвертація: як не переплачувати за кордоном?
Подвійна конвертація стала використовуватися користувачами пластикових карт з функцією онлайн-торгівлі, а також тими, хто часто подорожує за межами України. Знайшовши суму, меншу, ніж очікувалося, на рахунку - привід звернутися за роз'ясненнями в банк. Найчастіше виявляється, що причиною невідповідності залишків є різниця обмінного курсу, яка виникла, коли:
- була здійснена онлайн покупка;
- оплата готелю чи ресторану в іншій країні;
- зняття готівки в банкоматах у валюті країни.
Причини і види конвертації
Як тільки валюта карти і оплачений рахунок не збігаються, виникає необхідність «перевести» одні грошові кошти в інші, тобто конвертувати їх. Кількість таких операцій залежить від наявності в схемі однієї з міжнародних валют. Наприклад, якщо користувач карти оплачує екскурсію в євро з гривневої карти, відбудеться одна конвертація, а також якщо клієнт знімає гривню з рахунку в євро. Подвійна конвертація з'явиться, якщо в транзакції бере участь третя валюта. У будь-якій країні, де гроші знаходяться в обігу, мандрівник буде платити подвійну комісію. Подорожуючи по Гонконгу, де ціни вказані в гонконзьких доларах і розплачуючись гривневою карткою, українець платить двічі: місцева валюта конвертується в долари США або євро, які потім конвертуються в гривні - банк перевіряє адекватність засобів.
Визначити проміжну валюту досить просто. Це залежить від платіжної системи, до якої належить карта. Visa проводить транзакції строго через долар США, MasterCard наприклад, демонструє фінансову гнучкість в цьому питанні - тут платежі можна здійснювати в доларах і євро.
Працюючи з претензіями клієнтів, банки пояснюють ще один момент у виникненні подвійний конверсії. Блокування та списання коштів відбуваються з перервою в кілька днів. Протягом цього часу можливі коливання валютних курсів. Якщо в день списання міжбанківський обмінний курс буде нижче, ніж був, коли він був заблокований, сума залишиться незмінною. У варіанті, коли вартість валюти збільшилася, з карткового рахунку буде списано більшу кількість, відповідне даними котирувань.
Деякі міжнародні інтернет-магазини використовують платформи, які відображають суму замовлення в національній валюті. У той же час, споживач часто вже не інформується про списання більшої суми грошей в еквіваленті в іноземній валюті, тому подвійна конверсія тут теж може бути присутнім.
Вибір вигідною карти для подорожей
Вибір карти є важливим кроком у підготовці до поїздки. Володіючи повною інформацією про банківську обробці (емісії), зберігати за кордоном буде не так складно. Давайте розглянемо, як це працює:
- Клієнту необхідно виключити необхідність конвертації. Дебетова карта в євро є оптимальною для країн-членів ЄС, об'єднаних спільною валютою. Для перельоту в США доцільніше відкрити доларовий рахунок.
- Скорочення витрат за рахунок знижок. Партнерські програми між магазинами і платіжними системами гарантують знижки власникам карт певного типу - Visa або MasterCard - або статус - золотий, чорний випуск і інші. Такі програми існують в ПУМБ, ПриватБанку та інших українських банках
- Важливо передбачити фінансові резерви.
Банки пропонують оформити спеціальні кредитні карти, щоб покрити всі непередбачені витрати під час поїздки. Рентабельність пропозиції визначається поєднанням процентної ставки, пільгового періоду і розміру кредиту.
Наприклад, клієнтам Альфа-банку надається взяти на карту до 200 000 гривен, інші дотримуються середньої суми - 75 000 -100 000 гривен. Мінімальна пропозиція є і в ПУМБ, але в поєднанні з безвідсотковим зняттям готівки в банкоматі за кордоном, воно привертає увагу. Найбільш часто пропонований варіант - коли відсотки не нараховуються протягом 55 днів. Форвард Банк пропонує унікальні позики до 90 днів в поєднанні з конкурентоспроможними процентними ставками - до 38% в рік. З появою опції cashback в пакеті послуг вартість використання позикових коштів зростає: з 40% в Альфа-Банку до 49% в ПУМБ. Сума відшкодування вартості покупки вказана в договорі на обслуговування, на промо-сайтах вказується розмір до 20% (Universal Bank) і навіть до 25% (Alfa Bank). Тим не менш, важливо розуміти, що повернення коштів є частиною комісії, яку торгові точки виплачують посереднику за залученого покупця. Розмір комісії визначається внутрішнім договором, а не банківським продуктом.
Можна зробити висновки, що пластикові карти допоможуть заощадити не тільки гроші, але і час людини, який подорожує. Досвідчені мандрівники знають, що привабливі для туризму місця збирають великі черги в касах для покупки квитків. У той час як система PayPass надає можливість швидкої оплатити безконтактний вхід - наприклад, в музей або метро. Більше половини карт виробництва України вже оснащені такими чіпами і користуються великою популярністю серед українців.