Что такое кредитные каникулы?

Долгосрочный банковский кредит – удобное решение, когда необходимы деньги на крупную покупку. Ведь скопить средства на приобретение автомобиля или недвижимости в современных условиях довольно сложно. Но обстоятельства могут поменяться. Снижение материального достатка может серьезно подкосить заемщика. Ведь денег на оплату долговых обязательств зачастую просто не остается. На помощь заемщику тогда приходят кредитные каникулы – законодательный механизм отсрочки выплат по кредиту до улучшения финансового состояния заемщика.

Когда необходимы кредитные каникулы?

Оказаться в сложной экономической ситуации может каждый, столкнувшись с форс-мажорными обстоятельствами. Причиной финансовых проблем часто бывает потеря работы, снижение заработной платы, несчастные случаи, приводящие к потере имущества или трудоспособности, а также иные проблемы со здоровьем. При этом заемщик оказывается временно неспособным выполнять свои обязательства по кредиту.

Если клиент имеет объективные причины к временному отказу от погашения кредита, банковские организации вполне охотно идут на уступки. Особенно в отношении добросовестных проверенных заемщиков. Ведь для банка существует риск вовсе не получить своих денег. Куда выгоднее и надежнее предоставить заемщику отсрочку по выплатам на определенный срок – пока финансовое положение последнего не улучшится.  

  Сегодня большинство кредитных договоров в Приватбанке и других крупных банках Украины предусматривают возможность кредитных каникул. Воспользоваться своим правом гражданин может в любое время – при наличии веских оснований и причин, которые обычно предусматриваются договором.

Получить отсрочку по кредитным платежам можно и в тех случаях, когда этого условия нет среди пунктов договора. Заемщику для этого необходимо обратится в клиентскую службу банка или к своему кредитному менеджеру. Но окончательное решение (как и условия предоставления отсрочки по платежам) в любом случае остается все же за банковской организацией.

Кредитные каникулы в Украине

Законодательно кредитные каникулы могут быть предоставлены заемщикам, подписавшим долгосрочные кредитные договора с банковскими организациями – ипотека, автокредитование и т.д. Продолжительность отсрочки может составлять от полугода до четырех лет. В каждом конкретном случае решении принимается индивидуально, на основании реальных обстоятельств и прогнозов. Отсрочки могут предоставляться и на более короткие сроки – 1-2 месяца. В этом случае к ним обычно не употребляется термин «каникулы», но по сути отличий при этом нет никаких.

Для получения кредитных каникул необходимо обратиться в клиентскую службу банка с заявлением. Также необходимо представить пакет документов: удостоверение личности, код налогоплательщика, кредитный договор и другие документы, подтверждающие ваше сложное финансовое положение. Это может быть трудовая книжка с отметками об увольнении, выписка из медицинской карты и т.д.

Во сколько обойдутся кредитные каникулы?

Конечно, для банков не выгодно отказываться от платежей со стороны заемщиков. Тем более, что те продолжают пользоваться взятыми в долг деньгами. Поэтому банковские организации предоставляют отсрочку на определенных условиях. Обычно используется несколько схем работы данного механизма:

• Сумма долга разово увеличивается на 15% или более. Пересчитывается график платежей. К выплатам клиент приступает по истечении льготного периода.
• Делается пауза по платежам на основной долг, клиент при этом продолжает платить начисленные банком проценты.
• Заемщик едино разово выплачивает определенную сумму за право воспользоваться кредитными каникулами.
• Кредитный договор подлежит реструктуризации с увеличением срока кредитования и уменьшением ежемесячного платежа.
• В каждом конкретном случае банк и клиент приходят к соглашению по условиям предоставления каникулярных льгот.

Особые условия кредитных договоров для военных

Особые условия погашения долгов по кредитам устанавливаются для военнослужащих и участников АТО. Эти категории граждан полностью освобождаются от штрафных санкций – штрафов за просрочку и уплаты процентов по кредиту. Если ранее данная инициатива была исключительно добровольной со стороны некоторых банковских организаций (например, Ощадбанка и ПриватБанка), то сегодня – это закон.  

  Согласно ему для мобилизованных, военнослужащих и жителей зоны АТО предусмотрено:

• Освобождение от начисления и уплаты штрафных платежей, платежей по основному долгу и процентов.
• Участие в специальных программах помощи по погашению основного долга и процентов.
• Реструктуризация долговых обязательств по кредитам с добровольным полным или частичным погашением долга.
• Все категории граждан, попадающие под действие этого закона, вправе требовать предоставления кредитных каникул и льготных условий погашения займа в банках.

Для этого необходимо обратиться в отделение со следующим пакетом документов:

• Паспорт и код налогоплательщика.
• Копия военного билета с датой мобилизации.
• Обращение с просьбой предоставить отсрочку по платежам или другие льготы по кредитному договору.

Если гражданин, находящийся на службе и попадающий под действие закона, не может обратиться в банковскую организацию самостоятельно, он может сделать это через своего представителя, Последний в таком случае обязан предоставить нотариально заверенную доверенность с указанием полномочий по внесению изменений и подписанию кредитного договора.

Что делать, если банк отказывает в предоставлении кредитных каникул?

Если заемщик военнослужащий и его обращение попадает под действие вышеозначенного закона, то следующим шагом после обращения в банк и отказа в реструктуризации кредита или предоставлении отсрочки по платежам - является обращение в суд. Практика показывает, что судебные инстанции в последнее время охотно встают на защиту прав военнослужащих, участников АТО и жителей зоны боевых действий.

На этот случай при обращении в банк с заявлением последнее рекомендуется составлять в двух экземплярах. После передачи заявления и необходимого пакета документов банковским служащим, потребуйте, чтобы они поставили подписи и печати с указанием даты обращения на вашем (втором) экземпляре заявления. Для составления искового заявления рекомендуется обратиться к адвокату или юристу, приложив к документу копию вашего заявления в банк.

По идее, в суд может обратиться любой гражданин Украины, которому было отказано в предоставлении кредитных каникул, если на то имеются объективные обстоятельства. Но здесь имеются свои тонкости, так как не все аспекты однозначно и подробно прописаны в законодательстве страны, а судебная практика по подобным делам пока еще относительно небольшая.

Кредит на погашение микрозаймов

В любом случае, даже если вы решили обратиться в суд и добиться выполнения банком своих законодательных обязательств, рекомендуется не отказываться от выплат, если есть такая возможность. Дело в том, что суд может принять решение не в вашу сторону, и вы окажетесь перед еще большими долговыми обязательствами.

Кроме того, тот факт, что вы продолжаете добросовестно выполнять свои кредитные обязательства, несмотря на обстоятельства, сложившиеся не в вашу пользу, может стать хорошим аргументом в суде, который примет вашу сторону. В случае решения в вашу пользу, все «переплаты» будут в итоге компенсированы, и вы сможете вернуть свои средства.

Лучшим способом быстро найти деньги на погашение кредита является микрозайм, который можно оформить и получить в кратчайшие сроки и с минимальным пакетом документов. Тем более, что многие микрофинансовые организации (МФО) сегодня предлагают льготные условия кредитования для определенных категорий граждан, к которым принадлежат и военнослужащие.

Микрозаймы в MyWallet

Сервис онлайн-кредитования MyWallet предлагает быстрые займы для населения с возможностью оформления и получения в день обращения. Подать заявку можно на нашем официальном сайте, потратив на это не более 10-15 минут. Через такое же время вы сможете получить ответ о решении, и в случае одобрения деньги будут перечислены на ваш счет или банковскую карту практически мгновенно.